No tienes que ganar mucho dinero para vivir una vida feliz y plena. Sin embargo, tendrá que aprender a hacer un presupuesto. Vivir con menos de $ 20 000 al año no es fácil, pero tampoco es increíblemente difícil si se toman medidas proactivas para ahorrar. No tendrá todos los juguetes y la ropa de las personas en una categoría impositiva más alta, pero puede vivir con un ingreso inferior a $ 20 000 al año.
Pasos
Método 1 de 3: presupuestar un ingreso limitado
Paso 1. Calcule todos sus ingresos mensuales garantizados y cuánto ascienden
Vivir con éxito con un ingreso limitado se trata de aprovechar al máximo todo lo que tiene. Por lo tanto, necesita saber exactamente qué tiene disponible. Solo quieres sumar los ingresos que sabes, sin duda alguna, que estarás recibiendo cada mes. Si bien recibe horas extra, propinas o bonificaciones, no las contabilice aquí; si todas resultaron vacías, debe saber que puede vivir solo con sus ingresos garantizados.
Anote este número como "ingreso mensual"
Paso 2. Realice un seguimiento de sus gastos cada mes con recibos o aplicaciones en línea
Guarde todos sus recibos para tener una idea precisa de sus hábitos de gasto. Afortunadamente, la tecnología moderna lo ha hecho más fácil que nunca, ya que puede iniciar sesión en línea para ver la actividad de su banco y tarjeta de crédito. La mayoría de los bancos también lo desglosan por tipo de gasto, como "Alimentos / Abarrotes", "Gas" o "Alquiler". Aplicaciones como Mint, Mvelopes y HomeBudget se sincronizan con sus cuentas financieras y proporcionan gráficos de sus gastos cada semana.
- Si gasta dinero en efectivo, guarde el recibo y anote lo que compró.
- Anote este número como "gastos mensuales"
Paso 3. Divida sus gastos en fijos, esenciales y no esenciales para darle sentido a lo que absolutamente debe comprar
Algunas cosas, como el alquiler, vencen todos los meses, pase lo que pase. Hay algunos gastos, como la comida, que cambian un poco pero que no se pueden acortar mucho más. Pero hay otros gastos que, en retrospectiva, te das cuenta de que no necesitas gastar. Poner sus gastos en estas categorías le ayuda a analizar lugares para ahorrar dinero. Si puede, promedie los gastos de unos pocos meses para obtener un número más preciso.
-
Gastos fijos:
No cambie de mes a mes, pero vence cada mes. Incluyendo alquiler, pagos de automóvil / préstamo, etc.
-
Gastos esenciales:
Estos no se pueden evitar (alimentos, transporte, servicios públicos), pero potencialmente pueden reducirse mediante un presupuesto y un ahorro cuidadosos.
-
Gastos no esenciales:
Este es su fondo de entretenimiento, diversión y todo lo demás. La mayoría de las veces, aquí es donde podrá ahorrar más dinero.
Paso 4. Determine cuánto dinero libre tiene restando los gastos de los ingresos
Esta es la cantidad de dinero sobrante que tiene. Vuelva a agregar el dinero de "Gastos no esenciales" para determinar la cantidad de dinero que le queda después de pagar las facturas esenciales. Ahora sabe exactamente cuánto dinero gratis puede gastar cada mes y seguir viviendo y pagando el alquiler.
Paso 5. Divida el resto de su dinero en categorías amplias para ayudarlo a gastar de manera inteligente
Una vez que conozca sus gastos e ingresos, sabrá cuánto dinero debería haberle dejado para entretenimiento, deudas y ahorros. Averigüe lo que planea gastar en cada categoría ahora para ver qué tan factible será cada mes.
-
Entretenimiento:
Todos merecen divertirse, sin importar cuánto dinero ganen. Tener bajos ingresos no significa que no puedas divertirte. Sin embargo, debe tener cuidado al gastar sus ingresos limitados. Tener un "presupuesto de entretenimiento" ayudará.
-
Pagos de préstamos y deudas:
La deuda se acumula rápidamente y cuanto más rápido la pague, más dinero ahorrará. Siempre debe estar atento a pagar las deudas con dinero extra. Siempre que sea posible, pague más que el "pago mínimo". para evitar un interés creciente
-
Guardando cuentas:
Incluso los trabajadores de bajos ingresos necesitan ahorrar, ya que es una protección esencial en caso de una emergencia como un despido o una lesión. Desea cubrir al menos tres meses de gastos, si no seis.
Paso 6. Repita este mantenimiento de registros todos los meses para encontrar posibles problemas o ahorros antes de que le sorprendan
Los enemigos de un buen presupuesto personal son las sorpresas. No puede hacer esto una vez y obtener un presupuesto perfecto, y puede encontrar que puede gastar o ahorrar más de lo que pensaba con la práctica. Cuando vive con ingresos limitados, debe vigilar su dinero con regularidad.
Al final del mes, compare cómo le fue en realidad con cómo lo planeó en su presupuesto. Encuentre los lugares donde hubo diferencias y piense cómo puede solucionarlo
Método 2 de 3: Ahorrar dinero todos los días
Paso 1. Planifique las comidas para aprovechar al máximo cada tienda de comestibles
Saber lo que está comiendo con anticipación es esencial para evitar tirar la comida o comprar en exceso. También le ayuda a combinar los ingredientes entre las comidas, lo que significa que puede comprar algunas cosas al por mayor para ahorrar dinero. Empiece poco a poco planificando solo sus cenas, haciendo uso de las sobras y llevando los ingredientes siempre que sea posible. A medida que se acostumbre, amplíe para planificar almuerzos y desayunos, asegurándose de tener la cantidad perfecta de comida al precio correcto.
- Compre frutas y verduras "de temporada" para ahorrar dinero y obtener alimentos más frescos.
- Compre siempre productos genéricos o de marca de la tienda. Son igual de buenos y mucho más baratos. Los medicamentos genéricos también deben ser exactamente iguales a los de marca.
Paso 2. Cocine las comidas usted mismo, guardando las sobras para el almuerzo, en lugar de salir a comer
La comida del restaurante aumentará su presupuesto rápidamente, dejándolo con poco para el resto de la semana. Afortunadamente, los alimentos saludables suelen ser los más baratos y son lo suficientemente versátiles como para estar en muchos platos:
- Frutas y vegetales
- Tomates y frijoles enlatados
- Pavo molido
- Mantequilla de maní
- Pan integral
- Atún
- Huevos, leche y yogur natural
- Avena
- Condimento para hacer diferentes comidas con ingredientes similares.
Paso 3. Compre bienes usados o de segunda mano como muebles, ropa y electrodomésticos
La majestuosidad de Internet ha hecho que encontrar ofertas sea más fácil que nunca. Dirígete a Craigslist o eBay o, mejor aún, a tu mercado de pulgas local. Ahorrará dinero y evitará que cosas maravillosas se pudran en un vertedero.
- Si está dispuesto a limpiar o arreglar un poco los objetos, a menudo puede conseguirlos por casi nada. No ignore los artículos sucios o ligeramente gastados.
- Esté preparado para regatear. Esto no significa que tengas que ser duro; hazle saber a la gente tu situación y un compromiso decente y la mayoría de la gente te dará un descuento.
Paso 4. Compre al por mayor los artículos que usa habitualmente
Puede ahorrar algunos dólares de sus "gastos esenciales" si compra más cosas a la vez. Puede comprar artículos de tocador, alimentos y artículos de limpieza a través de Internet o en tiendas a granel para reducir sus gastos poco a poco. Sin embargo, tenga en cuenta que es probable que deba pagar más por adelantado para obtener productos a granel.
Precio unitario, el pequeño "precio por libra / onza / galón / etc." en la parte inferior de la etiqueta de precio, es esencial cuando se compra al por mayor. Cuanto más grande sea el artículo, menor será el precio unitario
Paso 5. Esté atento al entretenimiento gratuito
Hay tanto que hacer que no cuesta absolutamente nada, y todo lo que tienes que hacer es mirar. Vea bares con música gratis, galerías de arte o museos locales (que a menudo tienen noches gratis) o el calendario del Departamento de Parques y Recreación. Los clásicos (ir de excursión, organizar una noche de juegos o películas, ligas deportivas para adultos) también son excelentes formas de divertirse sin gastar un centavo.
- Únase a un grupo o equipo de adultos para divertirse semanalmente por casi nada.
- Muchas ciudades tienen sitios web dedicados a actividades gratuitas, como SF FunCheap.com de San Francisco. Realice una búsqueda en línea para ver qué hay en su área.
Paso 6. Compre con un propósito
Sepa lo que está comprando antes de ir a la tienda y cúmplalo. Hacer listas de prioridades, elementos esenciales y objetivos lo ayudará a mantener la cabeza en orden al comprar, lo que le permitirá aprovechar al máximo cada dólar. Recuerde: cada vez que compre algo, debe preguntar: "¿Necesito esto? ¿Esto aumentará significativamente mi calidad de vida dentro de una semana o un mes?" Si entras en cada tienda con un plan puedes evitar compras impulsivas o indecisiones.
Método 3 de 3: Prevención de gastos excesivos
Paso 1. Establezca una meta de ahorro, algo por lo que luchar en lugar de gastar dinero
¿Por qué vives con 20.000 dólares o menos y cómo quieres cambiar las cosas? Quizás quieras irte de vacaciones, comprar un coche, mudarte a una nueva ciudad, ahorrar para la escuela, etc. Si tienes una razón tangible para ahorrar dinero, será mucho más fácil no gastarlo en un nuevo videojuego. Concédase un objetivo financiero emocionante y el ahorro será mucho más factible sin importar cuál sea su presupuesto.
Paso 2. Trate de vivir en un área o ciudad de menor costo
Vivir con 20.000 dólares al año o menos es muy difícil en Nueva York o San Francisco, aunque no imposible. Sus dólares van mucho más allá en pueblos pequeños, áreas rurales y ciudades del interior. Si bien es posible que su salario o ingresos no cambien, puede cambiar su valor relativo mudándose a una ciudad donde todo cueste menos.
- Busque en línea "Comparaciones de costo de vida", que brindan información actualizada sobre precios en todo el país.
- Trate de que el alquiler no supere los $ 600, y mucho menos cuando sea posible. Este es un buen tope financiero para un trabajo de $ 20 000 al año.
Paso 3. Reduzca los hábitos adictivos e innecesarios como fumar, café y dulces
Gastar solo $ 3 en café todos los días suma rápidamente $ 90 al mes, o al menos el 5% de sus ingresos anuales totales. Los cigarrillos serán aún más caros. Al final del día, ahorrar dinero y hacer un presupuesto requiere sacrificios; debe encontrar una manera de eliminar estos gastos innecesarios.
- Incluso reducir estos hábitos a la mitad puede marcar una gran diferencia y es un gran punto de partida.
- Busque hábitos alternativos y más baratos siempre que sea posible. Siempre que tenga un impulso (fumar), complete su nuevo hábito (dar una vuelta por la cuadra) como reemplazo.
Paso 4. Utilice las tarjetas de crédito con moderación, asegurándose de que pueda pagar el total cada mes
Las tarjetas de crédito no son gratuitas: vienen con tasas de interés que te harán perder el sueldo si las dejas correr desenfrenadamente. Administrar su dinero de manera inteligente significa usar sus tarjetas de crédito de manera inteligente, como extensiones de su presupuesto bien planificado. Algunas cosas para recordar:
- Conozca sus tarifas y cómo pueden cambiar. Si está confundido, llame a su banco y asegúrese de comprender sus términos e intereses.
- Pague más que el mínimo mensual siempre que sea posible, ya que esto disminuye los pagos de intereses posteriores.
- Manténgase dentro del 30-40% del límite de su tarjeta de crédito. Nunca querrás llegar a tu límite, ya que el interés empeorará exponencialmente. Mantenerse por debajo del 20% es un buen punto de referencia para los gastadores cautelosos.
Paso 5. Saque el efectivo del banco, separándolo en sobres para cada gasto si tiene dificultades para presupuestar
Una tarjeta de débito puede ser peligrosa: sigue gastando sin ver salir el dinero. Si tiene dificultades para alcanzar un presupuesto, retire todo el dinero para gastos a principios de mes y póngalo en sobres: comida, gasolina, alquiler, servicios públicos, diversión, etc. Esto garantiza que solo gaste el dinero donde se destinó. para gastar.
Paso 6. Asegúrese de tener ahorrados los gastos de subsistencia de 3 a 6 meses en todo momento
Muchos asesores financieros incluso sugieren ir más allá, ahorrando durante al menos 9-12 meses, pero 3 es el mínimo indispensable. Necesita estar preparado financieramente en caso de emergencias. Recuerde, además, que este dinero solo debe gastarse en emergencias.
Multiplique sus gastos mensuales esenciales y fijos por 3 o 6 meses para obtener un buen número de ahorros
Consejos
- Cuando tenga amigos o familiares que le pidan dinero, simplemente diga que el fondo se ha agotado.
- Lleve cupones a la tienda de alimentos y consulte el volante local sobre qué alimentos están a la venta ese día.
- No compre mucho alcohol o dulces porque cuestan mucho dinero.
- Al hacer cualquier tipo de compra, redondee los precios al dólar más cercano para que salga adelante dependiendo de cuál sea su límite de gasto.
- Cuando compre alimentos, compre su carne cuando esté a su precio rebajado final porque muchas tiendas de alimentos tienen mucha carne buena que se desperdicia porque los compradores no la compran al precio más bajo. Por ejemplo, un costillar de $ 30 se puede marcar con un precio tan bajo como $ 10 antes de tirarlo.
